いつの時代もこの論争が絶えませんが、終止符を打ちたいと思います。

家を購入するメリットとデメリット

家を購入する場合のメリット４選

１．資産になる

家を購入するメリットのひとつは、家が資産になることです。購入すれば家を賃貸に出しても売却しても、家の権利を持っている人の自由となります。住宅ローンとの兼ね合いはありますが、お金に困った場合に賃貸や売却で現金を得ることも可能です。

２．住宅ローンが終われば資金に余裕が出る

家を購入する場合、多くの人が返済期間35年などの住宅ローンを組んでいます。例えば購入時に、「これから35年も返済しないといけない」と考えると負担に感じる人もいるかもしれません。しかし、住宅ローンの繰り上げ返済を定期的に行い、定年するまでに完済すれば、それ以降の毎月の支払いは必要なくなります。そうすれば住宅ローンに充てていた分を貯金したり、生活費に充当したりできるのです。

３．自由にリフォームができる

家を購入すれば家の権利を持っている人の資産になります。そのため、壁紙を変えたり部屋を区切ったりなどリフォームは自由自在です。

４．住宅設備のグレードが高い

最近は賃貸物件にも省エネ設備を取り入れたものがありますが、賃貸に特化した必要最低限の設備となっている場合があります。逆に販売用の家であれば、長く快適に住むことが前提となるので、耐震・省エネにも考慮されており、最新の設備を導入することも可能です。

家を購入する場合のデメリット３選

１．安易に引っ越しができない

引っ越す場合、家を売却するか賃貸に出さなければ、住宅ローンと新居の家賃の二重に費用がかかってしまいます。家を購入した場合、引越しを行うためには賃貸以上の労力が必要になります。

２．購入時に出費が掛かる

物件価格のほかに登記費用や火災保険料など、様々な諸経費がかかります。購入予定の家の価格や、中古物件か新築物件かなど、さまざまな要因で初期費用は変動しますが、必ず必要となってきます。

３．管理責任がある

持ち家の場合、マンションなら修繕積立金、一戸建てなら外壁や屋根などが壊れたときに、修理負担をしなければいけません。また地震や火災が発生した場合、保険の加入状況にもよりますが、住宅ローン返済もしつつ復旧のための費用がかかることがあります。そのほかにも、家を所有することで固定資産税も発生いたします。

家を借りる場合のメリットとデメリット

賃貸の場合のメリット３選

１．ライフスタイルに合わせ自由に引っ越しができる

賃貸なら「違うエリアに住みたい」と思ったとき、持ち家に比べて引っ越しがしやすくなります。また、賃貸なら予算に応じて家賃が選べるので、家族が増えれば広めの物件に、子供が独立すればコンパクトな物件に引っ越すなど、ライフスタイルに合わせて調整が可能です。

２．設備の修理費用がかからない

もし、入居当時の設備が壊れたら基本的には家主負担になります。もちろん地震などの災害が起きたときの修理も家主負担です。そのため、借主に設備修繕費用はかかりません。

３．住宅ローンや固定資産税の負担がない

持ち家のように住宅ローンを組む必要がないので、数十年にわたる返済義務を負うことはありません。収入に見合った家賃の家を借り、毎月その金額を支払えば良く、収入が減れば引っ越せばいいため、気持ち的に楽と考える人もいます。また、購入時と同様に駐車場代や共益費などが必要な場合もありますが、賃貸なら固定資産税を支払う必要もありません。

賃貸の場合の２つのデメリット

１．自由にリフォームができない

生活する上で、「壁紙を今の気分の色にしたい」や「この壁に備え付けの棚があると良いな」「この壁が無いと広くなるのに」などと考えることもあるでしょう。しかし賃貸の場合、改修は基本的に禁止されています。また賃貸物件は契約終了のときに原状回復して受け渡さなければいけないため、気分によって壁紙を変えるのは難しい場合があるでしょう。

２．住んでいる限り家賃が発生

持ち家だと、住宅ローンの返済が終われば住宅費用の支出はなくなります。しかし賃貸の場合は、住んでいる間ずっと家賃を支払わなければいけません。そのため年金生活となった場合に、仕事をしていたときと同じように家賃を支払うのは金銭的に負担になるという人もいるでしょう。

買うと借りる、どちらが得か

200倍の法則で判断してみる

200倍の法則とは

気に入ったエリアや物件があった場合に、購入しようか賃貸にしようか迷った人におすすめなのが「200倍の法則」です。この200倍の法則は不動産投資家が、投資するときのひとつの判断材料として使う指標といわれています。

200倍の法則の使い方

不動産投資の経験則から生まれたもので、利回り6％の投資物件であれば、ある程度利益が得られるという考えをもとにできたものです。
たとえば中古物件を含めて探すと、200倍の法則を使ってお得に買える可能性もあるので使い方をご説明いたします。

200倍の法則の具体例
＜前提：以下の購入価格と家賃の場合どっちがお得か？＞
購入したいマンション金額：2,500万円
購入したい物件と同等の賃貸物件の家賃相場：14万円

＜計算式＞
14万円×200＝2,800万円

上記の計算式の場合、購入したいマンションは200倍にした2,800万円以下の金額になるので、お得物件になります。このように、購入価格と家賃を比べる際に200倍の法則はひとつの目安となります。
持ち家は資産にもなるので、不動産投資と同じような意味合いがあるでしょう。せっかく購入するなら、投資価値のある優良物件を手に入れることをおすすめします。

トータル費用に差は無い（50年比較）

なぜ50年で比較するのか

世帯主が持ち家となる割合が多くなるのが30歳代です。その世代の平均余命や現在の平均寿命、住宅ローン契約終了年齢などを考えると80歳代まで家に住み続けることになります。30歳で家を買い80歳まで住む場合、おおよそ50年居住すると考えられます。これをもとに、50年間持ち家に住む場合と賃貸で暮らす場合で、いくら差が出るのか簡単にシミュレーションしてみました。

購入と賃貸を50年の総額で比較一例

想定：夫30歳、妻、子ども１人　郊外
購入：3000万円の一戸建て
賃貸：家賃9万円のマンション

このシミュレーションは、必要最低限の項目のみピックアップしています。実際にはシミュレーション以上のリフォーム費用が必要となったり、賃貸では何度か引っ越したりなど、これ以上に費用が加算される可能性が高いです。

ただこちらの結果では、家を購入した場合も賃貸の場合も、さほど金額は変わらないことが見えてきます。

まとめ

いかがでしょうか。「資産として考えるのであれば持ち家の方がお得」だと考えます。しかし実際には、それぞれの考え方やライフプランで、持ち家にするのか賃貸にするのか判断が必要になるでしょう。たとえば「老後に住居で困りたくない」「子どもになにか資産を残してあげたい」という人は持ち家がおすすめです。
「老後に十分な貯蓄がある」「好きなときに好きな場所に住みたい」という人は、賃貸が良いかもしれません。 どちらがお得なのかは、考え方や人生設計によって変わるため、各々が描くライフプランと照らし合わせ、持ち家にするのか賃貸にするのか考えましょう。

充分に余裕をもった資金計画をたて、ライフプランを描きながらじっくり考えましょう。決して無理な購入だけはお勧めしません。